Nachversicherungsgarantie

Was ist das? Worauf muss ich achten?

Im Rahmen von BU Nachversicherungsgarantien sind Erhöhungen des Berufsunfähigkeitsschutzes ohne erneute Gesundheitsfragen möglich. Nachversicherungsgarantien dienen dem Zweck den Versicherungsschutz flexibel an veränderte Lebenssituationen anpassbar zu machen. Ohne eine Nachversicherungsgarantie ist die Anpassung bei verschlechterten Gesundheitsverhältnissen oft nicht mehr möglich. Speziell junge Menschen benötigen diese Kalkulationssicherheit, da sich der Bedarf und die berufliche Tätigkeit immer noch ändern. Nachversicherungsgarantien sind auf eine bestimmte Altersgrenze und eine maximale Rentenhöhe begrenzt. Zudem gibt es verschiedene Ereignisse zu welchen die Nachversicherungsgarantie greift und es gibt Fristen die zwingend eingehalten werden müssen.

Optimaler Weise sollte die Berufsunfähigkeitsvorsorge so frühzeitig wie möglich abgeschlossen werden. Also zu einem Zeitpunkt zu dem Einkommen und Lebenshaltungskosten noch nicht so hoch sind. Entsprechend gering werden die Rentenhöhen gewählt. Mit Beendigung der Ausbildung und dem ersten festen Gehalt entsteht der erste „Karrieresprung“. Ein typischer Fall für die Nachversicherungsgarantie. Ohne erneute Gesundheitsfragen, kann jetzt an das neue Gehalt angepasst werden.

Andere Gründe für die Notwendigkeit einer Anpassung der Berufsunfähigkeitsrente sind steigende Lebenshaltungskosten durch Familienvergößerung.
Viele Versicherer bieten daher eine Nachversicherungsgarantie bei Heirat oder die Geburt der Kinder. Für manch einen ist dann auch ein eigenes Häuschen ein angestrebtes Ziel. Auch bei diesem Ereignis wird häufig eine Nachversicherungsgarantie geboten.

Wenn dann durch einen Unfall oder schwere Krankheit das eigene Einkommen plötzlich ausfällt, sollte eine ausreichende Berufsunfähigkeitsrente all diese Kosten decken.

Nachversicherungsgarantien gewährleisten für einen relativ langen Zeitraum die flexible Anpassung an neue Lebensumstände. Allerdings sind Nachversicherungsgarantien fast immer an Bedingungen und Fristen gekoppelt. Hier unterscheiden sich die Gesellschaften erheblich. Das Kleingedruckte ist entscheidend. Zum Beispiel bei der Geburt eines Kindes sollte man das neue Familienglück möglichst zeitnah seiner Versicherung anzeigen. Die Meldefristen schwanken von Anbieter zu Anbieter. Oftmals sind die Fristen sehr kurz vereinbart wie zum Beispiel 3 Monate nach Eintritt des Ereignisses. Nur wenige Versicherer bieten die Möglichkeit einer Rentenaufstockung ohne Vorliegen eines bestimmten Ereignisses in den ersten 3 bis 5 Jahren des Bestehens der Versicherung.

Nachversicherungen sind immer eigenständige Verträge auf Basis des Ursprungsvertrages. Die meisten Gesellschaften übernehmen die Rahmenbedingungen. Nur wenige lassen Abweichungen zu. Zum Beispiel der Verzicht auf Karenzzeiten, obwohl Sie im Ursprungsvertrag verankert waren.

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