Ihre erste Adresse für Baufinanzierung KfW-Darlehen und Zuschüsse

So finanzieren Sie mit uns Ihre Immobilie:

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Jetzt direkt Termin vereinbaren und Sie erhalten sofort alle Informationen. Wir sind von Montag bis Freitag von 8:00 Uhr bis 21:00 Uhr für Sie da, vorausgesetzt Sie haben einen Termin zur Onlinebesprechung mit uns vereinbart. Am einfachsten ist, Sie vereinbaren hier einen Termin oder Sie rufen uns unter 03644 / 51 80 18 an und vereinbaren den Termin telefonisch.

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Die schnelle Baufinanzierung

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Wir vergleichen die besten Angebote von über 200 Banken für Ihre Baufinanzierung.

Ihr auf Ihren Bedarf abgestimmtes Finanzierungspaket zur Verwirklichung Ihrer Wohnträume entwickeln wir gemeinsam mit Ihnen aus verschieden Bausteinen:

Der schönste Ort der Welt ist das eigene Zuhause. Ob kaufen oder bauen, machen Sie Ihren Wohntraum wahr. Mit
einer guten Baufinanzierung. Alles Wissenswerte darüber erfahren Sie nun hier.

Sie möchten später keine Miete mehr zahlen und schon jetzt Ihre Wohnsituation betreffend für das Alter vorsorgen? Oder denken Sie mehr an eine ertragreiche Kapitalanlage? Egal, was Ihnen genau vorschwebt, eine Baufinanzierung macht es möglich.

Ein Bau-Darlehen können Sie beispielsweise verwenden, um

• ein Haus zu bauen
• eine Immobilie zu kaufen
• Ihre bereits vorhandene Immobilie zu modernisieren, zu sanieren oder umzubauen

Doch was können Sie sich leisten? Finden Sie es heraus und verwenden Sie unseren Budgetrechner.

Wissen Sie bereits, welche Kosten im Falle eines Hausbaus bzw. Immobilienkaufs auf Sie zukommen?

• Maklerprovision
• Notarkosten und Grundbucheintrag
• Steuern
• Baunebenkosten
• Renovierung, Modernisierung, Sanierung

In fast allen Fällen des Immobilien- oder Grundstückkaufs wird ein Makler beauftragt. Für deren erfolgreiche Arbeit wird eine Provision über einen bestimmten Prozentsatz des Kaufpreises fällig. Der Kaufvertrag muss zwingend von einem Notar beglaubigt werden. Der Notar kümmert sich zudem auch um den Grundbucheintrag. Für diese Dienste werden Kosten in Höhe von rund 1,5 % des Kaufpreises fällig. Auch Steuern werden fällig. Beim Kauf eines Grundstücks müssen Sie Grunderwerbssteuer entrichten. Diese müssen Sie nur einmalig zahlen. Als Grundstücksbesitzer wird dann allerdings jährlich eine Grundsteuer fällig. Die Höhe richtet sich hierbei nach dem Grundstückswert. Den Steuersatz legt die Gemeinde fest.

Für eine etwaige Renovierung, Modernisierung oder Sanierung. Und damit einhergehend für Handwerker und Material.

Bauen Sie Ihr Traumhaus, fallen Baunebenkosten an. Dabei handelt es sich um Kosten für die Baugenehmigung, die Grundstückserschließung, die Hausanschlüsse sowie für den Architekten und diverse Bauarbeiter.

Ist Eigenkapital ein Muss?

Eigenkapital zu haben ist bei einer Baufinanzierung nicht unbedingt ein Muss, aber dennoch von Vorteil. Denn eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital ist teuer. Denn eine Vollfinanzierung ist für die Bank risikoreich. Schließlich ist nicht nur ein Zahlungsausfall Ihrerseits möglich, sondern auch ein Wertverlust der Immobile. Das Ergebnis wäre ein Verlustgeschäft für die Bank. Und genau vor diesem schützt sich die Bank dadurch, dass Baufinanzierungen ohne Eigenkapital teurer sind.

Ihr auf Ihren Bedarf abgestimmtes Finanzierungspaket zur Verwirklichung Ihrer Wohnträume entwickeln wir gemeinsam mit Ihnen aus verschieden Bausteinen und :

• Annuitätendarlehen
• Festdarlehen
• Konstantdarlehen
• Darlehen mit festen Zinsen und konstanten Raten bis zu 28 Jahren
• Variable Darlehen
• Finanzierungen bis 100 %
• Volltilgungsdarlehen          
• Forward-Darlehen (zur Zinssicherung bis zu 24 Monaten vor Ablauf der Zinsbindung bestehender Darlehen)
• Energiedarlehen bis 60.000 Euro – Finanzierungen von Wärmepumpen, Pellet- oder Hackgutheizungen. Solar- oder Photovoltaikanlagen
• Bankdarlehen
• KfW Baudarlehen
• Bauspardarlehen
• Wohnriester-Darlehen

Das Annuitätendarlehen garantiert Ihnen über dessen gesamte Laufzeit hinweg Planungssicherheit und einen einfachen Finanzierungsüberblick. Denn Ihre monatliche Rate ist stets gleich und das während der gesamten Zinsbindungsfrist. Die Darlehenstilgung beginnt beim Annuitätendarlehen bereits mit der ersten Rate. Das bedeutet, je länger Sie dieses Darlehen bedienen, desto geringer wird Ihre Restschuld. Und: Es sind meist auch Sondertilgungen möglich. Gut, denn je schneller Sie das Annuitätendarlehen abzahlen, desto weniger zahlen Sie insgesamt an Zinsen.

Beim Festdarlehen gibt es keine monatliche Tilgung. Denn hier zahlen Sie jeden Monat lediglich die Zinsen. Am Laufzeitende wird dann das gesamte Festdarlehen in einer Summe fällig. Wichtig zu wissen ist hier, dass es teuer werden kann, sollten Sie eine Anschlussfinanzierung machen müssen. Denn die Zinsen können sich über die Jahre der Kreditlaufzeit verändert haben. An sich ist diese Form der Baufinanzierung ohnehin nur wirklich sinnvoll, wenn Sie sicher wissen, dass Sie in der Zukunft einen entsprechend hohen Betrag erhalten werden, um die Summe am Laufzeitende zu begleichen.

Auch beim Bausparvertrag handelt es sich um eine Form der Baufinanzierung. Hier erfolgt nach Abschluss des Bausparvertrages eine mehrjährige Ansparphase. Erst zu deren Ende wird der Vertrag zuteilungsreif und Sie können über das bis dahin angesparte Geld verfügen. Zusätzlich dazu können Sie ein Bauspardarlehen beantragen. Und das zu den Konditionen, welche Sie bei Abschluss des Bausparvertrages vereinbart haben.

Förderprogramme nicht vergessen

Geht es um den Hausbau oder den Immobilienkauf, können Sie von diversen staatlichen Förderprogrammen wie z.B. die KfW-Förderung oder Wohn-Riester profitieren.

Zusammen mit unseren Experten vermitteln wir auch KfW Darlehen und kümmern uns um die Beantragung von Fördergeldern.

KFW-Forderung – Die Kreditanstalt für Wiederaufbau, kurz KfW, bietet ein ebenso langfristiges wie zinsgünstiges Darlehen mit einem Tilgungszuschuss oder einem direkten Investitionszuschuss. Und dies unabhängig von Ihrem Einkommen und Ihrem Familienstand. Einzige Voraussetzung: Sie müssen das KfW-Darlehen ordnungsgemäß zurückzahlen können. Es werden verschiedene Projekte gefördert:

Neubau:        

• „Wohneigentumsprogramm“ (Programm Nr. 124)
• „Klimafreundlicher Neubau“ (Programm Nr. 300)
• „Erneuerbare Energien nutzen“ (Programm 270)

• „Wohneigentumsprogramm“ (Programm 124)
• „Bundesförderung für effizente Gebäude“ (Programm 261)
• „Erneuerbare Energien nutzen“ (Programm 270)
• „Barrieren reduzieren, Wohnkomfort erhöhen und vor Einbruch schützen (Programm 159)

Wichtig zu wissen: den Antrag auf die Förderung müssen Sie bereits vor der Unterzeichnung etwaiger Handwerker- , Leistungs- oder Lieferverträge
stellen.

Ob für die Baufinanzierung, für Modernisierungs- oder Sanierungsarbeiten – es gibt zahlreiche staatliche Förderprogramme, an denen Sie teilhaben und von denen Sie profitieren können.

Sicher haben Sie schon von den verschiedenen Förderprogrammen der Kreditanstalt für Wiederaufbau, kurz KfW gehört: Sie fördert mit staatlichen Mitteln zinsgünstig Bauherren und Hausbesitzer, die eine Immobilie energieeffizient bauen oder sanieren wollen – und das zu besonders attraktiven Konditionen. Ebenso werden mit zinsgünstigen Krediten und finanziellen Zuschüssen Baumaßnahmen gefördert, mit denen eine Immobilie altersgerecht umgestaltet wird oder Wohneigentum erworben wird.

Die Konditionen der KfW sind dabei deutlich besser als bei vergleichbaren Finanzierungsangeboten von Kreditinstituten, es lohnt sich also, sich mit den Fördermöglichkeiten zu beschäftigen. Diese sind zugegebenermaßen komplex und für Laien oft verwirrend, dennoch sollten Sie sich von bürokratischen Hürden nicht abschrecken lassen, schließlich geht es um Ihr Geld.

Zusammen mit unseren Finanzierungsexperten sind wir seit vielen Jahren die erste Adresse für KfW-Darlehen und Zuschüsse. Wir übernehmen für Sie alle notwendigen Formalitäten, von der Beantragung bis zur Verteilung der Mittel an die ausführenden Handwerker. Vertrauen Sie auf unsere langjährige Erfahrung und Expertise, um Ihren Traum vom Eigenheim wahr werden zu lassen.

Wohn-Riester – Auch Eigenheim-Rente genannt. Das Ziel von Wohn-Riester ist mietfreies Wohnen im Alter. Deshalb hilft Ihnen diese staatliche Förderung dabei, Ihren Traum vom Eigenheim schneller zu realisieren. Also Ihr Darlehen schneller abzuzahlen. Doch es werden einige Bedingungen an Sie gestellt:

• Sie müssen die finanzierte Immobilie ein Leben lang selbst nutzen,
• das Immobiliendarlehen muss bis zu Ihrem Rentenbeginn vollständig beglichen sein
• Sie müssen mindestens 4 % Ihres Bruttojahresgehalts für die Kredittilgung verwenden

Nur, wenn Sie diese Bedingungen erfüllen, erhalten Sie die volle Zulage von maximal 175,- € jährlich zuzüglich eventueller Kinderzulagen.

Neben diesen beiden Förderprogrammen gibt es auch noch weitere landeseigener Fördermittel. Diese unterscheiden sich je nach Region. Gerne informieren wir Sie über für Sie passende Fördermittel in Ihrem Bundesland.

Verschenken Sie kein Geld!
Mit uns und unseren Experten profitieren Sie von vergünstigten Konditionen bei den staatlich geförderten KfW-Darlehen. Ergänzend erhalten Sie die Zuschüsse zu Ihrem Projekt die Ihnen zustehen.

Baufinanzierung – je länger, desto besser?

In der Regel gilt: je länger die Laufzeit, desto sicherer Ihre Planung. Denn dann wissen Sie genau, mit welcher Darlehens-Belastung Sie monatlich rechnen müssen. Und, ein weiterer Vorteil: die Restschuld am Laufzeitende ist gering bzw. 0.

Vor allem in einer Niedrigzinsphase lohnt sich der Abschluss einer Baufinanzierung mit einer langen Laufzeit zwischen 20 und 30 Jahren. Schließlich profitieren Sie die gesamte Laufzeit über von den günstigen Zinsen.

Also ist eine Baufinanzierung mit langer Laufzeit immer besser? Das kommt darauf an. Auch eine Baufinanzierung mit kurzer Laufzeit hat ihre Vorteile. Denn dann gilt: je kürzer die Laufzeit, desto günstiger die Baufinanzierungs-Konditionen. Weniger Zinszahlungen bedeutet gleichzeitig mehr Geld zur Darlehenstilgung. Und damit einhergehend eine schnellere Abzahlung des Darlehens.

Ob Sie sich nun für eine lange oder eine kürzere Laufzeit entscheiden, bleibt allein Ihnen überlassen. Und natürlich der Höhe Ihrer Wunsch-Rate.

Worauf Sie bei der Baufinanzierung achten müssen.

Der wichtigste Punkt, wenn es um Ihre Baufinanzierung geht, sind die monatlichen Kosten und die Gesamtkosten. Beides müssen Sie genau kennen. Und Sie sollten zudem darauf achten, während der gesamten Finanzierungsphase flexibel zu bleiben.

Denn: das Leben birgt viele Veränderungen. So können sich nicht nur Ihre finanziellen Verhältnisse ändern, sondern auch Ihre Lebenssituation. Heirat, Kinder, Arbeitsstellenwechsel, Arbeitslosigkeit oder ein Erbe. Viel kann geschehen. Es ist deshalb sehr wichtig, dass Sie den Tilgungsrahmen Ihrer Baufinanzierung jederzeit anpassen und dadurch flexibel bleiben können.

Vergessen Sie Ihre Absicherung nicht!!! Welche Versicherungen Sie wann wirklich benötigen erfahren Sie auf unserer Seite Hausbau Versicherungen.

Immobilienverkauf – und nun?

Sollten Sie Ihre Immobilie irgendwann verkaufen, so können Sie die Baufinanzierung natürlich vorzeitig kündigen. Doch Achtung: damit gehen meist Kosten einher, die sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung.

Wir garantieren Ihnen eine anbieterunabhängige und neutrale Beratung, bei der Ihre Wünsche und Ansprüche im Mittelpunkt aller Aktivitäten stehen. Vereinbaren Sie am besten noch heute einen Termin für eine Online-Videokonferenz, schließlich geht es um Ihr Geld!

Sie haben Fragen zur Baufinanzierung oder Sie wünschen ein individuelles Angebot? Sie erreichen uns unter 03644 / 51 80 18. Ergänzend haben Sie jederzeit die Möglichkeit in unserem Online-Kalender einen Termin zu reservieren.

Wir analysieren – Sie profitieren!