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Krankenversicherung für Beamtinnen und Beamte DBV, Debeka, HUK und Signal Iduna immer ganz vorne mit dabei.
Wir stellen Ihnen hier das (pro) und contra zu diesen Anbietern kurz zusammen.
Leider gibt es sie nicht, die eierlegende Wollmilchsau. Jeder der hier im Vergleich abgebildeten Anbieter, hat seine Risiken und Nebenwirkungen, mit welchen BEAMTER oder BEAMTIN sich abfinden muss. Die Punkte, welche aus unserer Sicht besonders wichtig sind, haben wir im Bereich Beratungsschwerpunkte (siehe Vergleich) gelb markiert. Wir sind generell keine Befürworter von Preisobergrenzen bei Heilmitteln, Hilfsmitteln und Zahnersatz (Preis Leistungsverzeichnis Zahn).
Die Spitzenmedizin kommt in der Regel mit dem 3,5 fachen Satz der Gebührenordnung für Ärzte (GOÄ) zurecht, aber manchmal eben auch nicht. Bei Debeka, Signal Iduna im Komfort Tarif, Hanse Merkur und HUK Coburg ist generell bei dem 3,5 fachen Satz der Gebührenordnung für Ärzte Schluss. Wenn Versicherungsgesellschaften aber suggerieren, dass Sie die Leistung erbringen, wie bei DBV (AXA), um dann im Anschluss im dazugehörigen Beihilfeergänzungstarif die Lücke nicht zu schließen, die zwischen Leistungen der Beihilfe und der privaten Krankenversicherung entsteht, ist das schon starker Tobak. Mal krass formuliert: Lieber bei Prostatakrebs zum teuren Spezialisten nach Hamburg in die Martini Klink, als ein paar Euro mehr für die Brille! Klicken Sie ruhig mal in den Link rein und sehen Sie welchen Unterschied es im Ergebnis machen kann, wenn man den besten Arzt konsultieren kann, gegenüber dem Durchschnitt. Sie müssen dann noch ein wenig scrollen bis Sie die Studie sehen können…
Die Beihilfe selbst wird jedenfalls keine Rechnungen oberhalb der 3,5 Fachen Sätze übernehmen. Bei einer OP Rechnung vom Krankenhaus mit z.B. 55.000 Euro kann das sehr ärgerlich werden. Wenn es Ihnen also wichtig ist, stationär die bestmögliche Versorgung zu bekommen, sollten Sie solche Anbieter meiden.
Hier sehen Sie eine Übersicht von aus unserer Sicht wichtigen Beratungsschwerpunkten die eine private Krankenversicherung für Beamte können sollte.
Wir sind generell keine Freunde von Preisobergrenzen wie sie bei Heilmitteln, Hilfsmitteln und Preisleistungsverzeichnissen Zahn manchmal festgelegt werden. Oft passen diese bereits veralteten Preisgrenzen heute schon nicht mehr zu den tatsächlichen Marktpreisen. Aber selbst, wenn diese jetzt noch passen, wird das spätestens nach ein paar Jahren Inflation nicht mehr so sein. Dann wird der Eigenanteil von Jahr zu Jahr immer höher, weil die Preisverzeichnisse nicht an den Markt angepasst werden. Weiterhin sind wir der Meinung, dass Reha und Anschlussheilbehandlung sowie die Gebührenordnung für Ärzte zumindest für den stationären Bereich optimal geregelt sein sollten. Darüber hinaus sollte eine Versicherung bei der Gesundheitsprüfung bei Antragstellung in der Gesundheitsprüfung nicht zu lax sein. Das schadet auf lange Sicht immer der Beitragsstabilität.
Tarife 50 % Beihilfe Thüringen Beamtenanwärter / Referendar Alter 26 Jahre
Nach Vollendung der Ausbildung muss mit Verbeamtung zur Probe in die Tarife mit Altersrückstellung gewechselt werden. Jetzt wird es teurer! Wer gesund ist kann sich zu diesem Zeitpunkt noch mal neu orientieren. Bei einem Wechsel der Versicherungsgesellschaft müssen jedoch Gesundheitsfragen beantwortet werden. Wenn Ihnen Beitragsstabilität wichtig ist sollten Sie sich nicht am bestmöglichen Preis-Leistungs-Verhältnis orientieren. Jede Leistung hat auf lange Sicht auch Ihren Preis.
Tarife Beamter 50 % Beihilfe Bund Alter 26 Jahre Stand 08.2024
Bei stationärer Psychotherapie haben sie nur bei der HUK den Zonk. Diese ist leider begrenzt. Nach 30 Tagen ist die Weiterbehandlung nur in Krankenhäusern mit einem Kooperationsvertrag mit der HUK möglich.
Diese Regelungen sollte man kennen bevor Beamtin/Beamter sich für das hier gezeigte Angebot der HUK Coburg entscheidet:
Im Tarif B501 BE2 der HUK Coburg sind erstattungsfähige Leistungen wie folgt gedeckelt:
- Krankenfahrstühle bis zu einem Rechnungsbetrag von 2.500 EUR (ggf. inkl. Zubehör und Antrieb)
- Körperersatzstücke wie z.B. Beinprothesen, Armprothesen, Brustprothesen bis zu einem Rechnungsbetrag von 15.000 EUR pro Prothese oder C-LEG-Prothesen bis zu einem Rechnungsbetrag von 30.000 EUR
Googeln Sie in diesem Zusammenhang doch mal Genium X 3 Knieprothese Preis. Aber auch wenn der Preis heute noch stimmen würde, was ist in 20 oder 30 Jahren, wenn die Inflation ihre Spuren hinterlassen hat. Es ist wie mit den Brötchen. Da bekommen Sie für 10 Pfennig auch nichts mehr beim Bäcker. Wie wäre es dann, mit der Variante Holzbein Bausatz zum selbstschnitzen?
Nun zum Thema Reha und Anschlussheilbehandlung. Als Beamter haben sie keine Leistungen in diesen Bereichen aus der GKV, weil Sie privat versichert sind. Die Leistungen der Rentenversicherung entfallen, weil Sie Pension beziehen und nicht gesetzliche Rente.
Andere Träger von Reha und AHB sind die gesetzliche Unfallversicherung, Kriegsopferversorgung, öffentliche Jugendhilfe, die Eingliederungshilfe (Sozialamt) und das Arbeitsamt. Bei den ersten drei ist höchst fraglich, ob sie leisten. Auch das Arbeitsamt ist raus, wenn die versicherte Person in Pension ist. Da wäre es doch gut, wenn dann die private Krankenversicherung leisten würde, oder?
Kommen wir zu den Antragsfragen. Hier fällt die Debeka mit Fragen nur drei Jahre rückwirkend für ambulante und Psychotherapiebehandlungen „positiv“ auf. Aber ist das für die gesunden Kunden wirklich gut? Neben einigen anderen Versicherern ist die Debeka auch bei der Öffnungsaktion für Beamtenanfänger mit dabei. Hier haben sich die Versicherer dazu verpflichtet, auch schwer kranke Menschen gegen maximal 30 % Risikozuschlag zu versichern. Für Kranke sicherlich eine tolle Sache! Aber auch hier die Frage „ist das gut für die Gesunden“ und das gesamte Versichertenkollektiv? Bei der Öffnungsaktion machen von den im Vergleich gezeigten Versicherungen auch DBV, HUK und Signal Iduna mit. Nur die Hanse Merkur hat die Möglichkeit schwer kranke Personen abzulehnen. Aber vielleicht gibt es ja noch ein paar andere solide Versicherungen, die bei der Öffnugsaktion nicht mitmachen?
Auch wir als Makler haben die Möglichkeit genutzt, dass man bei der Debeka den einen oder anderen Kunden, der anderweitig nicht versicherbar war, unterzubringen. Von allen Gesellschaften, die wir kennen, wird in einem solchen Fall von der Versicherung kein Honorar an uns bezahlt. Die Mitarbeiter der Debeka erhalten jedoch auch in diesen Fällen die normale Vergütung. (Stand 08/2024)
Und dann gibt es bei der Debeka auch noch die moralischen Aspekte. Die Debeka sitzt vor allem in Beamtenkreisen fast immer mit am Tisch, weil Sie über Tippgeber im Behördenfilz eng verwoben ist. 2015 musste die Debeka ein Bußgeld in Millionenhöhe zahlen, weil sie sich illegal Daten angehender Beamter verschafft hat. (Debeka Bußgeld Spiegel online 12/2014 )
Und was sagen Kunden zur Debeka? Auf der Verbraucherseite Finanztip.de finden Sie unter der Rubrik „Erfahrungen mit der Debeka“ geprüfte Kunden-Erfahrungen mit der Debeka. Zugegeben, verärgerte Kunden posten immer mehr als zufriedene Kunden, aber……
Und was sagen die Mitarbeiter zur Debeka? Rezessionen hierzu finden Sie bei kununu.com Aber auch hier kann man nicht immer alles glauben was das geschrieben steht!
„Was ich schlimm finde ist, dass man Führungskräfte aktiv dazu auffordert, hier gute Bewertungen zu scheiben, damit der Kununu-Score optimiert wird. Sehr auffällig sind die Massen an Fake-Bewertungen gerade dann, wenn mal wieder kurz zuvor eine große Führungskräftetagung war. Ich weiß wovon ich rede, da ich selbst als ehemalige Führungskraft schon früher dazu aufgefordert wurde.“
Ex-Mitarbeiter bei Kununu im Juli 2023
Versicherungsvergleich Tarife Beamte AXA, DBV, Debeka, Hanse Merkur und HUK Coburg
Übrigens: Neben den hier im Vergleich gelisteten Anbietern gibt es auch noch weitere PKV Versicherer mit Angeboten für Beamte und Beamtinnen.
Anfrage zur privaten Krankenversicherung für Beamte und Beamtenanwärter:
Sie haben Fragen zur PKV für Beamte? Rufen Sie uns einfach unter Telefon 0157 / 58 55 99 03 an. Oder vereinbaren Sie einen Beratungstermin.
Terminvereinbarung zum Thema Krankenversicherung für Beamtinnen und Beamte
Die Beihilfeversicherung für Beamte auf Probe und auf Lebenszeit:
Ist Ihnen die langfristige Stabilität der Beiträge einer Krankenversicherung wichtig? Dann empfehlen wir Ihnen in diesem Zusammenhang zu prüfen, ob die bisherige Versicherung bei einer AG oder bei einem Versicherungsverein besteht.
Wir empfehlen Versicherungsvereine auf Gegenseitigkeit mit guter Kapitalausstattung und soliden Bilanzkennzahlen, anstelle von Aktiengesellschaften als Unternehmensform bei der Krankenversicherung. Zudem sollten Sie immer einen Blick darauf werfen, welcher Teil Ihrer Beiträge tatsächlich in die Altersrückstellungen gegeben wird. Einige Versicherer werben mit überproportional hohen Beitragsrückerstattungen. Bedenken Sie in diesem Zusammenhang, dass eine zu hohe Beitragsrückerstattung das Bilden von Altersrückstellungen erschwert. Zudem sollte eine gute Krankenversicherung auf Fallen in der Leistungsbeschreibung verzichten. .
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