finanz-profilWelche Versicherungen benötige ich für die Familie?
Versicherungen für Familien:
Wichtige und sinnvolle Versicherungen / Zusatzversicherungen im Überblick:
Wer mit anderen Menschen in einer Familie zusammenlebt, braucht auch die zu dieser Lebensform passenden Versicherungen.
Früher verstand man unter einer Familie ganz klassisch die Verbindung von Ehefrau, Ehemann und Kindern.
Heute ist das Leben bunter und es bilden sich viele verschiedene Lebensgemeinschaften.
Grundsätzlich lässt sich eine Familie dadurch definieren, dass man als Gemeinschaft zusammenlebt und ein oder mehrere Mitglieder finanziell von einem anderen Mitglied abhängig sind.
Deshalb sollten Ihre Versicherungen auf Ihre Lebenssituation zugeschnitten werden.
Hierfür muss Ihr Berufsstatus und der Familienstand herangezogen werden. Sind Sie Selbständig, Arbeitnehmer, Student, Auszubildender, Rentner? Leben Sie als Paar oder Familie zusammen in einem Haushalt? Sind Sie verheiratet oder leben Sie in einer eingetragenen Lebensgemeinschaft?
Die wichtigste Versicherung für Familien
Eine Privathaftpflichtversicherung: Ein absolutes Muss für Jeden!
Sie zählt zu den wichtigsten Versicherungen überhaupt und ist unverzichtbar.
Nach dem Gesetz haften Sie für alle Schäden, die Sie jemand anderem schuldhaft zugefügt haben – und zwar in unbegrenzter Höhe.
Eine Privathaftpflichtversicherung deckt Sach-, Personen- und Vermögensschäden ab.
Sie schützt Sie rund um die Uhr. Ihre Familie ist mitversichert, auch Ihre Kinder.
Leben Sie mit einem Partner in einer Ehe ähnlichen Gemeinschaft, so ist auch er oder sie mitversichert, wenn er im Versicherungsantrag namentlich genannt wird. Das erspart Ihnen teure Doppelversicherungen.
Sind sie Single? Dann können Sie auf einen sehr günstigen Single-Tarif zurückgreifen.
Ist Ihr Kind unter sieben Jahre, hat es nicht die Reife, die Folgen seines Handelns zu überschauen und kann grundsätzlich nicht haftbar gemacht werden. Es ist deliktunfähig und somit nicht haftbar. Achten Sie darauf, dass Ihre Versicherung auch für Kinder unter sieben Jahre und andere deliktunfähige Personen leistet.
Die Forderungsausfallversicherung ist ein Teil der Privathaftpflichtversicherung. Sie tritt ein, wenn eine Schadenersatzforderung nicht durchgesetzt werden kann, weil der Schädiger weder eine eigene Privathaftpflichtversicherung besitzt noch über ein ausreichendes Privatvermögen verfügt. Es lohnt sich diesen Baustein bei Vertragsabschluss mit einzuschließen.
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Sinnvolle Versicherungen für Familien
Wer mit einer Hausratversicherung vorsorgt, ist fein raus.
Sie kommt, sofern nicht anders vereinbart, für Schäden durch Feuer, Leitungswasser, Sturm und Hagel sowie Einbruchdiebstahl und Vandalismus auf.
Die Hausratversicherung deckt den kompletten Hausrat ab. In der Regel bezahlt der Versicherer die Wiederbeschaffung des zerstörten oder gestohlenen Hausrates/Gegenstände. Kann etwas repariert werden, dann übernimmt die Versicherung die Reparaturkosten, maximal den Wiederbeschaffungspreis. Haben Sie wertvolle Kunstgegenstände, Gemälde, Schmuck, sollten Sie mit dem Versicherer erst abklären, ob hierfür nicht besser eine separate Spezialversicherung abgeschlossen werden sollte.
Die Versicherungssumme sollte nicht zu niedrig gewählt werden. Denn die Wiederbeschaffung des zerstörten Haushaltes ist meist teurer als man vermutet. Die Quadratmeter-Formel gibt Ihnen einen Anhaltspunkt der abzuschließenden Versicherungssumme: Quadratmeterzahl der zu versicherten Wohnfläche mal einem durchschnittlichen Wiederbeschaffungswert. Auf diesem Wege haben Sie das Risiko einer Unterversicherung abgedeckt.
Die Hausratversicherungssumme sollte im Laufe der Jahre überprüft und entsprechen angepasst werden.
Ergänzende wichtige Zusatzbausteine:
- gegen Elementarschäden, z. B. Rückstau, Überschwemmung
- gegen Überspannungsschäden, z. B. Blitzeinschlag
- gegen Fahrraddiebstahl
- gegen Glasbruch
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Rechtsstreitigkeiten kosten schnell viel Geld. Eine Rechtsschutzversicherung unterstützt Sie finanziell dabei, Ihre Ansprüche auch vor Gericht durchzusetzen. Aber: Die Rechtsschutzversicherung bezahlt nicht jeden Rechtsstreit. Prüfen Sie deshalb vor Vertragsabschluss, welchen Schutz Sie benötigen.
Entscheiden Sie sich für eine Rechtsschutzversicherung, ist es wichtig, dass zum Vertragsbeginn noch kein Rechtsstreit vorliegt oder absehbar ist. Die Ursache für einen Rechtstreit darf grundsätzlich erst nach Ablauf einer Wartezeit von meistens drei Monaten ab Vertragsbeginn eintreten.
Mit einzelnen Rechtsschutzpaketen wie „Privat“, „Beruf“, „Verkehr“, „Eigentum und Miete“ lässt sich der Versicherungsschutz bedarfsgerecht zusammenstellen.
Anmerkung: Beim Vorwurf eines Verbrechens besteht kein Versicherungsschutz!
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Ein privater Unfall liegt vor, wenn die versicherte Person durch ein plötzlich von außen auf Ihren Körper wirkendes Ereignis (Unfallereignis) unfreiwillig eine Gesundheitsschädigung (körperlich, geistig oder psychisch) oder den Tod zur Folge hat.
Besonders wichtig ist eine private Unfallversicherung für Selbständige, Rentner/Rentnerinnen, Personen ohne Beruf, Hausfrauen und Hausmänner, für Personen mit einem sehr hohen Unfallrisiko und für Erwerbstätige mit Vorerkrankungen.
Was deckt eine private Unfallversicherung ab?
Die Basisleistung der privaten Unfallversicherung ist die Invaliditätsleistung.
Weitere Leistungen sind:
- Unfallrente bei anhaltenden Unfallschäden
- Übernahme von Such- und Bergungskosten
- Rehabilitationsbeihilfe
- Krankenhaustage- und Genesungsgeld
- Absicherung von Hinterbliebenen im Todesfall
So zahlt eine private Unfallversicherung einmalig eine Summe Geld, wenn nach einem Unfall eine körperliche Beeinträchtigung bleibt. Dieses Geld brauchen Sie, wenn eine Verletzung so schwer ist, um Ihr Haus oder Ihre Wohnung und/oder Ihr Auto behindertengerecht umzubauen oder um zusätzliche Therapien zur Genesung zu finanzieren.
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Für Familien sinnvoll ist die Pflegezusatzversicherung.
Diese Versicherung ist eine freiwillige Zusatzversicherung zur Pflegepflichtversicherung, denn diese kommt nur für die Grundabsicherung auf.
Die Kosten jahrelanger Pflege können jedoch sehr hoch sein. Möchte man seine Familie mit diesen hohen Kosten nicht belasten, ist der Abschluss einer Pflegezusatzversicherung empfehlenswert.
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Sichern Sie sich gegenseitig ab
Zu den sehr wichtigen Versicherungen für Familien gehört die Risikolebensversicherung.
Der Hauptverdiener kann seine Familie absichern, indem er eine solche Versicherung abschließt.
Für Paare kommt auch eine gemeinsame Lebensversicherung in Frage.
Unverheiratete Paare können mit einer Über-Kreuz-Versicherung – wobei jeder den anderen im Todesfall begünstigt – gut beraten sein.
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