Gewerbeversicherungen Kosten Vergleich

Viele Gesellschaften bieten bei Neugründung eines Unternehmens erhebliche Rabatte für einen Zeitraum von mehreren Jahren. Für so manchen Jungunternehmer lassen sich jedoch die Risiken einer solchen Neugründung nicht von Beginn an abschätzen. Es gibt einige existenziell notwendig Grundbausteine zur Unternehmensabsicherung. Spätestens nach dem 1. Jahr sollte dann eine Anpassung an die tatsächlichen Gegebenheiten erfolgen.

Gerade in kleineren Unternehmen steht und fällt alles mit dem Firmeninhaber. Diese Versicherungen gehören zwar nicht in den Bereich der Gewerbeversicherungen sind aber für den Unternehmenserhalt wichtig. Eine längerfristige Arbeitsunfähigkeit durch Krankheit oder Unfall, sollten durch eine gute Unfallversicherung und ein entsprechendes Krankentagegeld in der privaten Krankenversicherung abgefedert werden. Eine private Berufsunfähigkeitsversicherung mit einer entsprechenden Klausel zur Umorganisation von Firmeninhabern und Geschäftsführern kann durchaus zum Fortbestehen eines Unternehmens beitragen, wenn eine dauerhafte Arbeitsunfähigkeit angezeigt ist. Ebenso gehört eine ordentliche Altersvorsorge zum Gesamtpaket eines Selbständigen.

Wer gewerbliche Immobilien besitzt oder mietet, benötigt zusätzlichen Versicherungsschutz. Die Versicherung von teuren Geräten oder Maschinen und eines größeren Warenlagers wird im Schadenfall die eigene Existenz sichern. Werden zum Beispiel durch einen Brand Räumlichkeiten unbenutzbar, haftet die Gebäudeversicherung ausschließlich für den durch den Brand und die Löscharbeiten entstandenen Schaden.

Eine Entschädigung für entgangene Umsätze während der Wiederinstandsetzung ist aber nur über eine Geschäftsunterbrechungsversicherung zu erhalten. Hier sollte beim Abschluss darauf geachtet werden, dass Schäden durch Vandalismus und durch Überspannung beziehungsweise durch Bedienfehler an Maschinen und Geräten mit abgesichert sind.

Nicht nur die Betriebseinrichtung sollte man vor Schäden durch Feuer, Leitungswasser, Sturm und anderen Naturgewalten sowie gegen Diebstahl absichern. Wer darüber hinaus Waren lagert sollte in jedem Fall eine Inhaltsversicherung abschließen.

Eine sinnvolle Ergänzung zu den allgemeinen Gewerbeversicherungen ist der Existenzrechtsschutz.

Immer wieder kommt es vor, dass die Zahlungsmoral der Auftraggeber zu wünschen übrig lässt. Unternehmen gehen in der Regel mit ihrer Arbeit in Vorleistung. Die Existenz-Rechtsschutz-Versicherung übernimmt das Kostenrisiko für die außergerichtliche Durchsetzung der Forderung beim Schuldner und für das gerichtliche Mahnverfahren bis hin zur Zwangsvollstreckung.

Gerade Kleinunternehmer geraten schnell in wirtschaftliche Schieflage, wenn Auftraggeber ihre  Rechnungen für bereits gelieferte Produkte oder ausgeführte Dienstleistungen nicht fristgerecht bezahlt. Eine sogenannte Kreditversicherung bietet die Möglichkeit solchen Fällen entgegen zu wirken. Die Forderungsausfallversicherung oder auch Warenkreditversicherung sind die häufigsten Varianten der Kreditversicherung.

Klassischerweise ist der Jahresumsatz der Unternehmen ausschlaggebend für die Prämie. Entscheidet man sich statt für eine Jahrespolice für eine Einzelfallabsicherung ist in erster Linie das zu versichernde Auftragsvolumen ausschlaggebend. Diese Variante ist sinnvoll für Unternehmen, die in der Regel kleinere Aufträge oder Warenauslieferungen bearbeiten.

Die Versicherung prüft zudem auch die Bonität der Geschäftspartner:innen, um das Risiko eines Ausfalls zu minimieren. 

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